去年年底，二手车电商平台人人车自滴滴投资后，每过一段时间就会发布最新业务进展，称其成交量连创新高，节节高。人人车“2017年12月业绩”曝光，从爆料内容可以看出，12月人人车的成交量为33032单，虽然没有完成之前给投资人单月4万单的许诺，但比之以前确实已经有了很大进步。

但是，随后细心的人发现，这3万多单，其中C2B占比约43%，C2C占比约57%。作为C2C平台，C2B业务占比如此之高，已经很不正常了。并且，根据之前的爆料显示，（详见媒体爆出《城市销售绩效规则解读》）。之前人人车的金融渗透率仅为5%，而到了12月金融渗透率更是低至了2%，这远远低于二手车金融行业渗透率的8%。

事实上，从2016年年初开始，人人车就尝试二手车贷款服务，当时是以与平安银行等金融机构合作为主。2017年1月，人人车将金融作为重点业务以“合作+自营”模式发展。2017年4月，人人车宣布其自营金融业务正式落地，首批产品标准贷和优惠贷现已上线。按道理讲，人人车的提前布局，可以让其金融业务获得高速发展，但现实却并非如此，这是为何？ 原因是，缺乏真实交易大数据的积累，与交易无法达到平衡并形成双拉动，这也决定了人人车无法做好金融。

从12月报告的数据显示，目前人人车C2B占比加码到了43%，直逼核心C2C业务量，更为夸张的是，C2C中也隐藏着大量车商购车，这也直接导致人人车的金融渗透率一路走低。同时，为了提高营收，人人车销售习惯性地将平台上的车辆优先出售给车商，而真正有买车需求的个人买家则无法接触到车况更好的车辆，加上销售在卖车环节中缺乏对个人车主的有效引导，这让人人车的金融单量根本搞不起来。

这些行为除了影响金融单量外，带来的更为严重的后果便是，缺乏大数据的积累，无法搭建起基于真正个人用户行为的金融风控模型，这也加大了人人车在做金融业务时的风险，让其金融业务更加无从做起。

其实，众所周知，投资人之所以对C2C模式青睐有加，是因为这个模式可以直接连接买卖双方，可以同时为新车、金融、保险、延保等业务引流，真正实现业务生态和闭环，实现用户和平台价值最大化。尤其，金融能力是最让投资者看重和看好，和未来最值得期待的一大部分。人人车目前已经没有能力托起金融，这样的业务布局，如果是真正懂行的投资人略扫一眼就会看穿，没有未来价值的公司是不值得一投的。