自2017年始,人工智能公司在金融领域落地加速,从金融机构的文本搜索、内容整合、投资研究等各大需求发散开来,各公司在不同的细分领域逐步开展按业务内容,资本对于智能投研这一赛道也表示看好。拥有海量数据的金融产业是人工智能施展拳脚的绝佳舞台之一,而将人工智能技术应用于金融投资领域,不仅是热门和风口,更是未来行业发展的重要方向。。

　　而在蚂蚁金服近期投资的阿法金融也是一道值得注意的风景线,它通过SaaS赋能的方式,为机构用户提供投资分析、量化策略与财富管理的智能解决方案。

　　阿法金融是何方神圣?

　　阿法金融是金融人工智能产品研发商,专注于金融人工智能领域的产品研发和技术服务。作为一个面向金融机构的智能投资生态系统,阿法金融利用机器学习、数据分析帮助金融机构做到以人为主到人机结合全商业的智能提升,致力于填补金融领域的科技鸿沟,帮助投资者跨入人工智能投资时代。

　　阿法金融的解决方案包括:智能投研投顾解决方案、量化平台及策略优化解决方案、特色因子提供及因子监控解决方案、财富管理解决方案(包括数字化转型方案和KYC解决方案)、投教内容提供及泛娱乐化解决方案等。除此以外,还提供增值服务工具。

　　阿法金融将焦点瞄准在金融机构市场的原因有两个:

　　1、时代金融背景

　　当今世界,金融科技作为由科技驱动的金融创新,在提升金融服务质量、发展普惠金融、促进经济数字化转型等方面扮演着日益重要的角色。科技金融的发展是大势所趋。

　　2、中国证券市场,机构投资发展潜力巨大

　　国外较为发达的证券市场,机构投资者的占比能达到80%甚至以上。而中国的机构投资者的占比仅接近30%。而其中排除掉几家大型机构有资源、精力、资金投入到智能化升级的体系构建中以外,大部分机构“心有余而力不足”。

　　机构投资者的占比意味着中国的证券市场离成为一个成熟的证券市场还有很大的发展空间,这同时也是国内机构投资者的机会。中国证券市场投资的机构化是未来的大趋势,也将是国家金融政策引导的方向。

　　瞄准机构投资者,就是瞄准了一个发展潜力更大的市场。阿法金融的主要目标是要赋能中小型的金融机构,对标市场上的长尾的场景和流量。

　　阿法金融如何帮助金融机构实现人机结合的战略?

　　传统的金融机构在产品线、业务体系、专业服务到客户资源上比科技金融机构有更大的优势,可在智能化时代,传统金融机构却日益面临巨大挑战。

　　如何整合金融数据? 如何把跨行业的数据更好地结合在一起并且充分应用起来? 如何应用人工智能技术,更精准地描述用户画像,满足客户差异化的需求,为传统金融业务找到新的发展方向,拓展原有的业务?……

　　这是阿法金融智能服务的价值所在。

　　结合市场需求和自身优势,阿法金融在数据分析、机器学习、人工智能技术的基础上,提出了几类解决方案:

　　1.智能投研投顾解决方案:专门用于解决在投资领域出现的问题,包括事件驱动分析、个股分析、财报分析、宏观分析等等,来帮助机构解决投资分析问题;

　　2.量化平台及策略优化解决方案:可以根据客户不同的要求,为机构客户定制量化投资策略,比如以业绩表现为优化目标,通过阿法操盘手终端创建选股逻辑、策略回测、优化迭代、结果选优等过程,实现策略构建及优化。

　　3.特色因子提供及因子监控解决方案:将金融工程和机器学习相结合,对传统因子尝试新的组合方法,或者对特色的数据进行挖掘,构造出独特的因子。为机构的多因子策略及因子监控提升收益与效率。

　　4.财富管理解决方案(包括数字化转型方案和KYC解决方案):在财富金融股领域帮助券商、银行等机构加强KYC(客户理解)能力、分析能力、和投资能力。KYC能力可以使券商比客户更了解自己,从而为客户提供适当性、个性化的服务。分析能力使券商有把握提供高质量的资讯、交易、分析等能力。银行方面帮助银行进行数字化转型,提供财富管理平台。从时间、专业性和成本上提供服务。时间上,阿法金融解决理财师没有时间用人工方式为客户提供端到端每一步的服务,专业性上,解决理财师无法样样精通,熟练使用客户管理、财富规划、投资管理等多种不同技能;成本上,解决银行没有时间和资源为非高净值客户提供专业理财服务。

　　通过打造一个完整的生态系统,阿法金融希望加速金融机构的转型升级,让金融机构的投资交易更加智能、获取新客户的成本更低、通过数据分析实现业务创新。

　　展望未来

　　金融科技作为由科技驱动的金融创新,在提升金融服务质量、发展普惠金融、促进经济数字化转型等方面扮演着日益重要的角色。

　　尽管现代金融科技的快速发展为金融行业提供了新的发展机遇和市场空间,但当前金融行业运用金融科技的能力仍有待提升。如何抓住新时代新形势下金融科技带来的新机遇,科学高效地设计出既符合市场监管要求,又可以帮助金融机构的产品,是阿法金融以及其他金融科技企业目前需要思考和解决的问题。