随着线上消费的崛起，交易规模的增大，交易平台背后的商户关系变得复杂。在商户交易的实际运作过程中，交易平台会涉及到多级商户分账的问题，这复杂的分账结算便成了各大商户的一大痛点。如今商户在实际的业务场景中进行资金分配时都会面临“灵魂三拷问”：分给谁?怎么分?分多少?

　　例如：小明在某社区团购平台购买生鲜付款100元，100元的订单中一部分为平台自营商品，一部分为合作商家商品，其中还包含快递配送费;另小明的部分商品还参与了平台与商家联合推广的活动，包括积分兑换、打折促销、满减送券等;还有小明是通过社区团长推荐而产生的购买，这100元还需要给团长返佣。那么这100元该如何分配?需要分给谁，平台、商家、快递、团长?他们之间的资金分配比例是多少?该怎么结算?

　　由此可见，多级商户参与分润的复杂，使得平台面临巨大的对账与分账压力。同时，由于大部分电商平台不持牌，资金由平台结算，还会面临资金合规的问题。针对这些痛点，欣业邦根据B2B2C/O2O平台型商户的对账主体和场景，提供了支付分账解决方案。

　　欣业邦基于“系统管交易和对账(结算)、银行管资金”的原则，匹配交易信息，将不同交易节点的资金信息集中管控，以确保财务数据的逻辑清晰、准确，为企业提供资金代付、分账、结算服务，提高复杂资金流的周转效率;并建立高效的资金管理服务，解决资金存管等合规性需求，有效规避“二清”不合规的问题。

　　快速接入，灵活分账，降低财务对接成本

　　欣业邦将各个支付渠道聚合包装，支持微信支付、支付宝支付、POS刷卡支付、银联云闪付、京东支付、苹果支付等多种方式。商户只需要一次对接即可享有全部支付能力，无需重复对接各个支付渠道，让商户快速集成支付交易能力，并节省对接成本。

　　欣业邦提供的支付分账方案，支持平台、品牌直营、加盟代理、个人分销等多种复杂的商业形态，全方位地满足多级商户的应用场景;并对多级商户进行层级管理，全程把控交易和账务，支持实时分账、延迟单次分账、延迟多次分账、多层级分账;且分账方式支持按百分比、按金额进行分账，一笔交易订单可支持20个分账方，实现自由灵活的分账管理。

　　强大的清结算功能，缩短交易周期，提高资金管理效率

　　欣业邦将商户的业务管理系统与支付分账系统对接，提供相关接口与控台管理功能，提供智能收单、智能分账、智能路由、资金调拨、银企支付等服务，并为商户提供分账相关的对账文件和报表，供其进行对账。在业务场景端为个人、个体和企业商户提供便捷的钱包功能，含会员充值、绑卡、余额消费等核心功能，以满足复杂的业务场景诉求。

　　如用户下单付款100元，扣去支付费率后，将变将资金统一归集到银行存管账户，当商户发起分账指令时，剩余资金通过系统自动分账、清结算到各分账方的账户。在整个交易结算链路中，资金根据商家配置的分账规则进行自动分配。这节省了商户的财务对账、管账、分账、结算等各项成本，缩短了资金对账周期，并为企业快速回笼资金提供了便捷，提高了资金管理效率。

　　合规结算，保障资金安全，规避“二清”

　　欣业邦采用母实子虚的账户结构，商户在银行开立存管二三类电子账户，作为资金存管账户，帮助客户搭建账户体系(虚拟账户)，用于记录用户余额、交易信息、账务信息等满足客户复杂的交易场景。并为客户提供专属银行监管账户，将平台、商户、客户之间的资金进行隔离，帮助商户规避“二清”风险。整个交易过程中，欣业邦只处理信息流，不触碰客户资金，资金由银行存管，保证客户资金安全，并基于银行账户体系的分账功能，实现每个账户只收自己的钱。

　　除此之外，欣业邦提供的支付分账系统将交易数据与业务节点进行整合，让交易信息、资金信息、物流信息形成一体，并确保资金流动性风险得到有效管控，更好的理解企业经营性风险，从而帮助平台开展互联网金融业务，缓解供应链上各交易环节的资金压力。

　　欣业邦提供的支付分账解决方案，不仅适用于电商平台，凡涉及到多级商户参与分账的商业形态均适用。在线教育、智慧物流、新零售、旅游平台、保险等行业欣业邦均提供了定制化的支付分账行业解决方案，以让企业的交易和财务变得简单、高效。

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